Ипотечное страхование

в 20 лучших страховых компаниях

×
×

Страхование по ипотеке

Покупая квартиру по программе ипотечного кредитования, все без исключения банки, включая такие крупные как Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязь, Возрождение требуют выполнить важное условие предоставления кредита – оформить комплексное ипотечное страхование приобретаемой недвижимости. Платежи клиентом должны вноситься ежегодно исходя из остатка долга. Чем сумма меньше, тем меньший размер страховки необходимо выплатить. Остаточный долг может быть уменьшен, если происходит досрочное погашение тела кредита.

 

Основы ипотечного страхования

В последнее время покупка жилья стала длительной и рискованной процедурой. Выплаты по ипотеке растягиваются на долгие годы, с помощью ипотечного страхования кредиторы стремятся обезопасить себя от больших убытков в случае потери платежеспособности заемщика. Ипотечное страхование — это комплексное страхование жизнитип личного страхования, которое гарантирует выплату за застраховавшее свою жизнь лицо в случае наступления его смерти. Если речь идет о накопительном страховании, то страховка выплачивается либо в связи со смертью страхователя, либо по наступлению оговоренного срока....
и здоровья заемщика (НС), имущества (Конструктивное страхование), в том числе на случай Утраты права собственности (Титульное страхованиевид страхования, в котором страховым случаем являются потери в результате дефекта титула собственности, обнаруженного, к примеру, после покупки актива. Титул собственности – документ, который подтверждает право физического или юридического лица на землю, недвижимость или иное имущество. ...
).

 

Виды ипотечного страхования:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Обычно, в случае смерти или утраты общей трудоспособности заемщика (I и II группы инвалидности), страховая компания выплачивает банку непогашенную часть кредита и проценты по нему.
  2. Имущества (Конструктивное страхование). Страховщик может возместить ущерб, причиненный предмету залога (объекту недвижимости) в случае его уничтожения:
    • в результате пожара;
    • стихийных бедствий;
    • аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;
    • взрыва бытового газа;
    • конструктивных дефектов здания;
    • противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, умышленного и неосторожного уничтожения (повреждения) имущества.
  3. Имущества на случай утраты права собственности (Титульное страхование). Компания обязуется в пределах страховой суммы возместить ущерб в случае утраты или ограничения права собственности на имущество вследствие нарушений законодательства Российской Федерации, допущенных при оформлении сделки. Банк может потребовать выполнение данного условия в случаях вторичной покупки жилья и при частой смене собственников. Многими кредитными организациями выдвигается требование комплексного страхования, которое предусматривает все три вида страхования. Обычно данные условия прописываются в договоре кредитования.

 

Стоимость ипотечного страхования

Комплексное страхование вынуждает клиента платить страховку, цена которой может зависеть от нескольких показателей.

Вид страхования Факторы влияющие на стоимость страхования Средняя стоимость
Жизнь и здоровье заемщика
  • Остаток по кредиту
  • Пол
  • Возраст
  • Состояние здоровья
  • Профессия
0,15–5% стоимости приобретенной недвижимости
Имущество (Конструктив)
  • Остаток по кредиту
  • Вид объекта недвижимости
  • Год постройки здания
0,1–0,77% стоимости приобретенной недвижимости
Титульное страхование
  • Остаток по кредиту
  • Количество переходов прав собственности
0,2–0,4% стоимости приобретенной недвижимости

Некоторые компании, такие как РЕСО, бесплатно проводят медицинское освидетельствование заемщиков в Москве. Необходимость проведения данной процедуры определяется суммой кредита и возрастом заемщика. Цена страховки обычно устанавливается на уровне 0,3-1,5%. Средние показатели страховых сумм, оформляемых клиентами по ипотечным кредитам, колеблются в пределах 1-2% от общей стоимости недвижимости.

 

Список документов для оформления ипотечного страхования

  1. Документ удостоверяющий личность;
  2. Заявление на оформление договора;
  3. Копию кредитного договора.

 

Алгоритм действий, если был нанесен ущерб застрахованному имуществу

  1. Сообщить в специальные органы о происшествии.

    Вид происшествия

    Компетентные органы

    Пожар

    Отдел Госпожнадзора (ОГПН)

    Взрыв

    МЧС

    Газовая служба

    Авария водопроводной, отопительной, канализационной системы

    Аварийная служба

    Эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)

    Повреждение водопроводной, отопительной, канализационной системы по причине действия низких температур

    МЧС

    Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)

    Залив

    Аварийная служба

    Эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)

    Наезд транспортных средств

    ОГИБДД

    Падение на объект страхования предметов

    ДЕЗ, ЖЭУ, сельская администрация, милиция, лесничество

    Падение на объект страхования летательных аппаратов

    МЧС

    Межгосударственный авиационный комитет (МАК)

    Стихийные бедствия

    МЧС

    Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)

    Кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами

    Правоохранительные службы

  2. Следует принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Сообщить о происшествии в страховую компанию, уточнить план дальнейших действий, чтобы в будущем не возникло проблем с возмещением по ущербу.
  4. Сохранить имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.

 

Не могут быть признаны страховыми случаями:

  1. Утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  2. Радиации, заражения окружающей среды;
  3. Военных действий, учений, маневров; гражданской войны и ее последствий;
  4. Забастовок, волнений;
  5. Уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случайсовершившееся событие, которое предусматривается действующим законодательством или страховым договором, по наступлению которого страховщик обязан осуществить страховую выплату заинтересованному лицу (выгодоприобретателю, страхователю, застрахованному лицу, или третьим лицам)....
не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

 

Перечень документов для получения страховой выплаты

  1. Оригинал страхового полиса;
  2. Документ удостоверяющий личность
  3. Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости или один из следующих документов:
    • постановление Главы местной администрации о разрешении строительства жилого дома на отведенном участке земли;
    • акт госкомиссии о приемке объекта в эксплуатацию;
    • справка о регистрации строения в БТИ;
    • договоры купли-продажи, мены, дарения, или иные договоры об отчуждении недвижимости у собственника.
  4. Копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление об административном нарушении, протокол об административном нарушении;
  5. Копию договора с охранным предприятием или вневедомственной охраной на осуществление охраны застрахованных помещений и прочего имущества;
  6. Данные о срабатывании систем сигнализации;
  7. Подтверждение получения сигнала тревоги на пульте охранного предприятия или вневедомственной охраны и выезд группы задержания.

В каждом отдельном случае страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

 

В случае досрочного погашения возможно:

  1. Расторжение страхового договора с требованием возмещения определенной части уплаченных средств;
  2. Перерасчет суммы платежа с подписанием соглашения.

 

Ипотечное страхование для военнослужащих

Ипотека для военных-контрактников, независимо от рода войск позволяет покупать недвижимость с определенной выгодой – погашать ипотеку будет государство из своего бюджета. Купить квартиру по ипотечной программе кредитования военнослужащий может, только если он приобрел страховой полисимеющий юридическую силу документ, который подтверждает факт заключения страхового договора и может быть предъявлен в суде для взыскания убытков со страховщика....
самостоятельно. Если ипотечные выплаты делает государство, полис не является частью программы кредитования военных, поэтому взносы по нему военнослужащий выплачивает сам.

Калькулятор страхования квартиры при ипотеке позволяет самостоятельно рассчитать ориентировочную стоимость страховки, чтобы получить точный расчет Вы можете обратиться к нашим менеджерам.