Где дешевле застраховать машину ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование и все вопросы в рамках такого полиса регулируются государством на законодательном уровне. Учитывая это, может показаться, что цена на страховку должна оставаться неизменной независимо от наименования страховой компании. На практике, все оказывается по-другому: страховщики имеют право регулировать стоимость автогражданки в рамках ценового интервала, определенного Центральным Банком.

Для того, чтобы узнать где лучше застраховать машину по ОСАГО, нужно понять из чего складывается стоимость полиса. Основной составляющей цены на автогражданку является базовый коэффициент, который страховые компании могут выбирать самостоятельно, не выходя однако за рамки, обозначенные ЦБ РФ.

На сегодняшний день базовая ставка для автомобилей категории В, принадлежащих физическим лицам, может находится в интервале от 3432 р. до 4117 р. Анализ страхового рынка показал где самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО.

Наиболее низкую базовую ставку по Московскому региону предлагают своим клиентам следующие страховые компании:

Название страховой компании

Размер базовой ставки, руб.

Опора

3 432

РЕСО-Гарантия

3 604

Либерти Страхование

3 690

МАКС

3 700

Ренессанс

3 775

Росгосстрах

3 775


Максимальный коэффициент и самую высокую ставку по Московскому региону установили такие страховщики как:

Название страховой компании

Размер базовой ставки, руб.

Альфастрахование

4 118

Согласие

4 118

ВСК

4 118

Ингосстрах

4 118

Зетта Страхование (раннее — Цюрих)

4 118

Гайде

4 118


В какой компании лучше застраховать автомобиль по ОСАГО

Выбирая организацию для заключения договора, важно выяснить не только где самая дешевая страховка ОСАГО, ведь хочется быть уверенным в добросовестности страховщика, чтобы в случае аварии без лишних хлопот получить деньги на ремонт автомобиля.

Исследованием надежности различных финансовых организаций, в том числе и страховых компаний, занимаются специальные рейтинговые агентства. Наиболее широко известным и заслуживающим доверие агентством в России и во всем мире является RAEX. Согласно мнению экспертов список самых устойчивых автостраховщиков выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. Страховая компания ЭРГО;
  5. Энергогарант;
  6. ВСК;
  7. Росгосстрах;
  8. МАКС
  9. Либерти Страхование

Это компании, где можно оформить полис ОСАГО, не боясь, что они в скором времени закроются или обанкротятся, поскольку им присвоен исключительно высокий рейтинг надежности с стабильным прогнозом развития.

Где застраховать машину по ОСАГО по мнению автовладельцев

Помимо экспертов, простые граждане, на собственном опыте столкнувшиеся с процедурой оформления страхового полиса и получения выплаты, высказывают мнения о качестве предоставления услуг страховщиками. Таким образом складывается народный рейтинг компаний, который полезно изучить перед тем как будет оплачена страховка на машину.

Где сделать ОСАГО по мнению водителей (страховщики расположились в списке по популярности):

  1. Согласие;
  2. Ингосстрах;
  3. РЕСО-гарантия;
  4. ВСК;
  5. Ренессанс;
  6. Эрго;
  7. МАКС;
  8. Опора;
  9. Либерти;
  10. Энергогарант.

Рейтинг составлен, основываясь на субъективном мнении страхователей относительно добросовестности предоставления им страховых услуг: быстроты урегулирования убытка, объективности расчета страховой выплаты, полноты информации, предоставляемой информационным центром страховщика. Многим водителям также важно, чтобы у компании функционировал офис, где застраховать машину в субботу можно без ограничений.

Страховка на машину: где дешевле или где выгоднее?

Выбирая где дешевле застраховать автомобиль ОСАГО, водители часто не задумываются о страховых выплатах, ведь никто не хочет лишний раз размышлять, что будет если он попадет в ДТП. Однако перед оформлением полиса, лучше ознакомиться со статистикой выплат выбранной компании, потому что от этого может зависеть ремонт собственного автомобиля.

В 2016 году несомненным лидером по размеру средней выплаты стала компания Росгосстрах, которая не вошла в десятку страховщиков, по мнению народного рейтинга. Более подробные данные приведены в таблице, которой можно руководствоваться, чтобы выяснить где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.

Таблица: Средняя страховая выплата в 2016 году.

Наименование страховщика

Средняя выплата, руб.

Росгосстрах

80 719

РЕСО-Гарантия

62 883

Ингосстрах

62 000

ВСК

66 411

АльфаСтрахование

57 857

СОГАЗ

49 588

Согласие

60 673

МАКС

73 234

Ренессанс Страхование

66 826

Югория

55 870


Теперь, отвечая на вопрос: где дешевле застраховать авто по ОСАГО - становится ясно, для того чтобы получить выгодный полис, нужно выбирать не только по цене договора, но и по другим критериям:

  1. Финансовая устойчивость страховщика;
  2. Размер средней выплаты при страховом случае;
  3. Лояльность к клиенту.

Самая дешевая страховая компания ОСАГО не всегда может предложить нужный клиенту уровень сервиса или же обладать достаточной надежностью. В таких случаях разумнее будет немного переплатить за страховку, приобретя уверенность добросовестной выплаты в случае аварии.



КАСКО со скидкой 50 процентов: миф или реальность?

Для многих автовладельцев полисимеющий юридическую силу документ, который подтверждает факт заключения страхового договора и может быть предъявлен в суде для взыскания убытков со страховщика....
КАСКОэто страхование самого транспортного средства без защиты его пассажиров, транспортируемого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д....
недоступен из-за его высокой цены. В этом случае на помощь придут разработанные страховщиками специальные программы: КАСКО с оплатой 50 процентов.

Некоторые водители боятся оформлять подобного рода договоры, опасаясь подводных камней и уловок страховщика или то, что КАСКО будет урезано. Однако, такая программа может оказаться очень выгодной для опытных и уверенных в себе водителей, помочь сэкономить значительную часть бюджета.

Что значит КАСКО 50 на 50?

Отъездив год очередной год без аварий и прочих происшествий автовладелец, без сомнения, доволен. Но радость омрачает мысль, что из года в год водитель оплачивает страховку КАСКО, которая ни разу не пригодилась. С одной стороны деньги уходят в никуда, а другой – не страховать машину от ущерба опасно. Для таких случаев и придумано КАСКО 50 на 50.

При заключении подобного договора требуется оплатить лишь половину страховой премии. И речь идет не о рассрочке, если в течение года не произойдет ни одного страхового случая, доплачивать оставшуюся сумму не потребуется. Однако, при наступлении страхового события, влекущего за собой обязанность страховщика выдать направление на ремонт или произвести страховую выплату, автовладелец вынужден будет внести в кассу оставшиеся 50%. В остальном, страховой договор не несет каких-либо специальных ограничений. Это полное КАСКО, включающее в себя риски: ущерб, угон и тотальную гибель автомобиля.

Страхование КАСКО 50 на 50 в разных страховых компаниях

Разные страховщики предлагаю свои условия при заключении полиса со скидкой 50%. Компании стараются сделать продукты максимально непохожие на то, что предлагаю конкуренты, чтобы привлечь как можно больше клиентов.


Таблица: Сравнение КАСКО 50 на 50 у различных страховщиков

Страховая компания

Описание программы

АльфаСтрахование

Программа «АльфаКАСКО 50х50» подразумевает собой выплату страхового возмещения в случае угона или полной гибели без каких-либо доплат. По риску ущерб установлена безусловная франшиза в размере 25% от полной стоимости полиса. Страхователь может в любое время отменить франшизу, оплатив оставшуюся часть страховой премии.

Согласие

По программе «100 за 50» выплата по страховому случаю производится только после полной оплаты премии. Первый взнос вносится в размере 58%.

ВСК

Продукт «Уверенный» позволит водителю получить страховой полис без каких-либо ограничений, но на один страховой случай. Скидка на КАСКО 50 на 50 составит 30%.

Есть возможность расширить действие договора на еще одно или на неограниченное количество ДТП с помощью доплаты.

Росгосстрах

«Экономное КАСКО» от Росгосстраха покроет весь ущерб при угоне и конструктивной гибели транспортного средства, а вот при ущербе потребуется доплатить вторую часть страховой премии.


Как видно, разнообразие продуктов достаточно велико и каждый может подобрать себе КАСКО 50 на 50. Для уточнения условий по каждой страховой компании Вы можете обратиться к нашим менеджерам: 8 (495) 228-09-42.

Страхование автомобиля 50 на 50: минусы

В такой выгодной программе не обошлось и без минусов. Нужно понимать, что такой договор выгоден в первую очередь опытным водителям, которые редко попадают в аварии и не обращается к страховщику за выплатами. Скидка на КАСКО 50 на 50 позволит им фактически купить полис за полцены.

А вот новичкам, которые часто попадают в аварии, заключение подобного договора не принесет никакой выгоды, потому что при первом же страховом случае, компания потребует доплатить вторую часть страховой премии. Таким образом общая стоимость такого полиса КАСКО составит на 10% больше стандартного.

Существуют и другие недостатки КАСКО за полцены:

  1. В большинстве компаний действует ограничения по возрасту автомобиля и водительскому стажу страхователя;
  2. Часто такие полисы доступны только физическим лицам;
  3. Многие марки автомобилей не принимаются на страхование по программе (машины премиум класса, к примеру).

В остальном же КАСКО 50 на 50 – это интересный продукт, делающий доступным страхование автомобилей широкому кругу владельцев транспортных средств.


Как купить ОСАГО без дополнительных услуг

При оформлении полиса ОСАГО покупателю могут предложить страхование от несчастных случаев, расширение гражданской ответственности, прохождение технического осмотра, не взирая даже на то, что у клиента имеется действующая диагностическая карта. На сегодня страхование ОСАГО без дополнительных услуг закреплено в законе. Страховщик имеет право предложить и рекомендовать покупателю оформить еще один полис, но не принуждать.

Почему сложно застраховать авто без дополнительных страховок

Обязательное страхование начало функционировать в 2003 году и вплоть до 2014 года тарифы оставались неизменными, несмотря на все преобразования в экономике. Цены на продукты, услуги и запасные части за 11 лет существенно выросли, как и выросла средняя выплата по автогражданке. Тем временем стоимость страхового полиса не изменялась. Это и стало причиной невозможности застраховать автомобиль без дополнительных услуг.

Органы страхового надзоры были поставлены с сложное положение, навязывание ненужных клиентам договоров носило повсеместных характер, а многие компании были готовы уйти с рынка обязательного страхования в связи с нерентабельностью этого бизнеса. Страховщики шли на различные уловки, лишая водителей возможности купить полис ОСАГО без дополнительных услуг, к примеру:

  1. Жесткое ограничение количества бланков, поставляемых в офис продаж;
  2. Установление неудобного графика работы отделений и агентов (вплоть до нескольких часов в день);
  3. Направление клиентов в отделенные районы края, порой за 100-200 км. от места жительства.

Чтобы положить этой ситуации конец, Центральном Банком были введены санкции, предусматривающие штрафы для страховых компаний, отказавшихся автовладельцу в возможности застраховать машину без доп услуг. Также финансовые санкции в размере 50 000 руб. накладывается и непосредственно на агента, нарушившего законодательство. Помимо этого, были значительно увеличены страховые тарифы и сегодня полис ОСАГО стоит значительно дороже, чем прежде.

Куда жаловаться на отказ застраховать ОСАГО без дополнительных услуг

Хотя сегодня случаи навязывания лишних страховых полисов встречаются намного реже, чем в 2014 году, некоторые водители сталкиваются с агентами, которые по привычке отказывают продавать ОСАГО отдельно. О таких фактах обязательного нужно сообщать в контролирующие органы, чтобы страховка автомобиля без дополнительных услуг была доступна всем. В России три службы занимаются расследование подобных нарушений:

  1. Центральный Банк Российской Федерации;
  2. Федеральная антимонопольная служба;
  3. Российских союз Автостраховщиков.

В любое из этих ведомств можно подать жалобу, главное доказать факт нарушения. Поскольку письменный отказ агент вероятнее всего не даст, сделать это можно путем видео или аудио фиксации разговора с ним. Также можно привлечь свидетелей, которые подтвердят, что в этой компании недоступна страховка ОСАГО без дополнительных услуг.

Чтобы подать жалобу, не потребуется много времени. Все документы и видеофайлы можно отправить через интернет на официальных сайтах контролирующих органов. Ответ по результатам расследования заявитель получит по электронной почте, либо Почтой России в зависимости от своих пожеланий.

Как застраховать автомобиль без дополнительных услуг

Отправляясь в офис продаж страховой компании, не поленитесь заранее просчитать стоимость продления страхового полиса на любом онлайн калькуляторе. Если заявленная агентом цена будет значительно отличаться, поинтересуйтесь причиной, возможно вам навязывают еще одну страховку.

Дополнительно сегодня водители имеют возможность оформить полис через интернет, где купить ОСАГО без дополнительного страхования не составляет никакого труда. Абсолютно все страховые компании, имеющие лицензию на автогражданку, обязаны обеспечить такую возможность своим клиентам.

Не стоит расстраиваться, если вы не знали, как застраховать авто без дополнительных страховок и купили лишний полис, который вам точно не пригодится. Специально на этот случай в законодательство был введен особый период, в который можно расторгнуть полис добровольного страхования и вернуть всю страховую премию обратно. Этот промежуток составляет 5 рабочих дней с даты подписания полиса.


КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП?

Сравнивать две страховки не совсем корректно, так как это совершенно отличные друг от друга продукты. Покупают их с разными целями. К примеру КАСКО – полис добровольный, каждый водитель сам решает, хочет он защищать машину от ущерба или нет. А вот без автогражданки не обходится не один автомобиль.

КАСКО или ОСАГО – в чем разница

Существует еще много отличий двух договоров. У каждого есть свои преимущества и недостатки, в том числе и во время аварии. Поэтому, чтобы решить по КАСКО или по ОСАГО лучше получить страховую выплату, стоит изучить тонкости обоих полисов.

Основными различиями страховок являются следующие условия:

  1. Объект страхования. По автогражданке предметом страхования является ответственность водителя. От наличия или отсутствия полиса при столкновении зависит будет виновник ремонтировать разбитый автомобиль потерпевшего сам или это сделает страховая компания. А вот свою машину придется чинить за свой счет. По КАСКО объект страхования – это машина. Не важно кто виновник аварии – страхователь или другой человек - за ремонт при любых обстоятельствах заплатит страховая. Однако автогражданку купить все равно придется, потому что, как уже упоминалось ранее, она обязательна независимо от того, есть у вас доброволка или нет.
  2. Страховые риски. По автогражданке страховым случаем является факт столкновения, в результате которого у гражданина появляется необходимость возместить вред другому человеку. Никаких других выплат не предусмотрено. Если решать, что лучше КАСКО или ОСАГО, с точки зрения набора страховых рисков, то добровольное страхование определенно выигрывает. Тут предусмотрен очень широких набор страховых случаев: авария, вандализм, угон, пожар, стихийные бедствия, и даже нападения животных.
  3. Цена. Что лучше оформить КАСКО или ОСАГО с целью сэкономить, можно даже не обсуждать. Без сомнения, преимущество за автогражданкой. Добровольный полис стоит намного дороже даже несмотря на недавнее повышение цен на ОСАГО. Дополнительно тарифы на обязательное страхование фиксированы и регулируются государством. А на доброволку страховые компанию могут устанавливать любую стоимость.
  4. Страховая сумма. Это размер максимальной выплаты, по ОСАГО он стандартизирован и не может быть больше 400 т. р. По добровольному полису страховая сумма устанавливается в размере стоимость автомобиля, принимаемого на защиту.

ОСАГО или КАСКО: что выбрать при ДТП

Когда у водителя оформлена только автогражданка, перед ним не стоит вопрос, что лучше КАСКО или ОСАГО при ДТП. Если же машина дополнительно застрахована от ущерба, многие не могут определиться, где им выгоднее получить возмещение.

От того, кто является виновником аварии будет зависит, что выбрать КАСКО или ОСАГО. При ДТП, в котором страхователь нарушил правила дорожного движения получить возмещение по автогражданке не получится, поскольку выплата производится потерпевшей стороне. Если же вы не виновны в столкновении тогда вы можете решать в какую компанию выгоднее обратиться.

По новым полисам автогражданки страховые компании сегодня выдают направления на ремонт автомобиля так же, как и по добровольной страховке, когда застрахованная машина пострадала при ДТП. Что лучше КАСКО или ОСАГО в таком случае можно решить, уточнив у агента список ремонтных организаций, куда можно отдать транспортное средство на восстановление. Может быть, по обязательному страхованию СТОА расположены ближе к дому или работают по более удобному графику.

Если же вы планируете получить выплату деньгами и не знаете, по какой страховке обратиться: КАСКО или ОСАГО. Ответ однозначный – КАСКО. Дело в том, что возмещение по автогражданке производится с учетом износа, в отличие от добровольного страхования.