В августе в нашей стране часто происходят значительные события и перемены. Вот и в последний месяц лета 2019 года власти взялись за улучшение ситуации с полисами ОСАГО. Причиной послужила несправедливость в их ценообразовании. Было решено, что цена полиса должна быть привязана к конкретному водителю. Каждый из нас ведет себя на дороге индивидуально. К тому же у страховых компаний появилась статистика, с помощью которой они могут рассчитать риск попадания каждого человека в аварию. А отсюда логичный вывод: нарушитель платит больше, аккуратный водитель – меньше.
Факторов влияющих на стоимость ОСАГО прибавилось много, но вначале о том, какие из них применять нельзя. Речь о дискриминации по национальному, религиозному признакам, политическим убеждениям, расовой принадлежности.
Как рассчитывается цена страховки. В качестве фундамента – базовый тариф, состоящий из следующих факторов:
- тип ТС – мотоцикл, легковое авто, грузовик.
- кто владелец: физическое или юридическое лицо
- где зарегистрирован автомобиль
- число ДТП по вине владельца полиса
- вписаны ли в страховку лица, допущенные к вождению
- возраст водителя и его стаж
- мощность автомобиля
- временный интервал пользования в течение года
- срок действия страховки в случае, если ТС регистрировался за границей и находится в стране временно
Цена вопроса. С осени 2019 года базовый тариф для физлиц утвержден в следующих коридорах:
- мотоциклы – 625 – 1548 рублей
- легковые авто – 2471 – 5436 рублей
- авто категории «В» — 1646 – 3493 рублей и для юр.лиц — 2471 – 5436 рублей
- авто категории «С» — 2246 – 9131 рублей
- авто категории «D» -2134 – 7399 рублей
- троллейбусы — 2134 – 4044 рублей
- трамваи – 1331 — 2521 рублей
- тракторы и самоходная техника – 872 – 1952 рублей
Коэффициенты базовых тарифов помогают страховым компаниям определить каков риск страхователя попасть в ДТП. Получается, если водишь аккуратно – коэффициент ниже — платишь за полис меньше.
Заглянем на «кухню» страховщиков и посмотрим: как же все рассчитывается.
- В первую очередь возьмем на заметку, что Центробанк некоторые значения пересмотрел вместе с тарифами. Для вычисления коэффициента тарифов берется адрес прописки водителя. Поменял прописку –перерегистрируй авто.
- Коэффициент зависит от количества выплат по региону. Логично, что если в каком-то месте загруженность дорог выше – риск ДТП так же повышается. Следовательно коэффициент тарифов будет выше.
- Допустим в полисе записаны все члены вашей семьи – коэффициент ограничения равен 1. А вот, если вы решили никого конкретно не указывать и управлять машиной сможет любой кто имеет водительское удостоверение, коэффициент ограничения будет равен 1,94 и тариф ОСАГО выше.
- Показатель безопасности вождения –коэффициент бонус-малус так же влияет на стоимость полиса. Не создали за последний год ни одного ДТП — бонус – малус понизится и полис станет дешевле. Виноваты в трех и больше аварий — бонус–малус будет максимален и это отразится на вашем кошельке.
- Возраст водителя и стаж вождения так же учитываются страховыми компаниями. КВС растет пропорционально возрасту и стажу. Водителей поделили на 58 категорий и присвоили каждой свой КВС. Для начинающих – он равен 1.93. Стаж 2 года – 1.9. А вот, если вы приближаетесь к отметке 60 лет и ваш стаж не меньше пяти – 0.91.
- Насколько больше вы заплатите за полис определяет и мощность вашего авто. Коэффициент мощности выше – полис дороже.
- В расчетах страховых компаний есть и коэффициент сезонности. Если вы не пользуетесь машиной круглогодично – заплатите за ОСАГО меньше.
Станут ли полисы ОСАГО дороже.
На тарифы ОСАГО влияет коридор обозначенный Центробанком и страховыми компаниями. Ожидать, что страховщики начнут завышать цены не стоит. Конкуренция высока и за хороших водителей идет борьба. И все же, для страховых компаний установили потолок стоимости полиса. Цена ОСАГО не может превышать базовый тариф с учетом региона более, чем в три раза. Предположим, вы москвич и пришли за полисом ОСАГО. Региональный коэффициент в столице 1.9, страховщик рассчитал базовый тариф в 4000 рублей. Максимальная стоимость полиса будет равна 22800 рублей. Минимальная, если у вас малолитражка и вы старше 60 лет, около 2 тысяч рублей.
Этой осенью в Госдуме будут рассмотрены факторы влияющие на цену ОСАГО. Предлагается:
- не принимать во внимание износ запчастей при расчете выплат
- отменить привязку цены ОСАГО к регионам
- отменить привязку цены ОСАГО к мощности двигателя
- поднять суммы выплат при причинении вреда жизни и здоровью до 2 миллионов рублей
- еще одно расширение тарифного коридора
Что ж, подождем, увидим, оценим.
