Езда без ОСАГО, санкции страховщиков

Полис обязательного автострахования ОСАГО (автогражданка) оформляется в соответствии с требованиями Федерального закона №40 и рекомендациями, разработанными и утвержденными Центробанком. Езда без полиса ОСАГО является административным правонарушением, за которое налагается штраф. Отсутствие автостраховки также способствует увеличению стоимости полиса при дальнейшем использовании автомобильного транспорта. Подробнее далее.

Штрафы за отсутствие автогражданки

Какое наказание за езду без ОСАГО предусмотрено действующим законодательством? Нарушения в области дорожного движения наказываются в соответствии с Кодексом об Административных происшествиях (КоАП). По статье 12.3 указанного документа отсутствие автогражданки в момент управления транспортным средством, при условии покупки страховки ранее (то есть полис автовладельцем оформлен, но оставлен дома, на работе и так далее) наказывается:

• предупреждением;
• штрафом, размер которого составляет 500 рублей.

Выбором наказания занимается сотрудник Госавтоинспекции, выявивший правонарушение.

Штраф за езду без ОСАГО в 2021 году при условии полного отсутствия страховки или истечения срока действия страхового договора составляет 800 рублей (статья 12.37 Административного Кодекса). Этой же статьей предусмотрена ответственность в виде штрафа 500 рублей за несоблюдение основных условий страхового договора, к которым относятся:

• использование автомобильного транспорта в период, не предусмотренный автогражданкой (полис с ограниченным сроком эксплуатации автомобиля);
• управление водителем, не указанным в страховке, если полис оформлен с условием ограниченного круга лиц, допускаемых к эксплуатации.

Влияние на индивидуальную скидку

Одним из критериев, влияющих на стоимость обязательной страховки автотранспорта, является индивидуальный коэффициент или коэффициент бонус-малус (КБМ).

КБМ зависит от количества дорожных аварий, совершенных водителем во время действия автополиса. Если по вине отдельного шофера движимому имуществу иного лица причинен ущерб, то коэффициент будет увеличен и соответственно наоборот.

Если у водителя нет автогражданки, то есть страховка по каким-либо причинам не оформлена или истек срок действия договора со страховой компанией, то КБМ не изменится. Если полис оформлен, но отсутствует у водителя в момент дорожного происшествия, то бонус-малус будет увеличен.

Влияние на коэффициент нарушений 

До 5 сентября 2020 года на конечную цену обязательной автостраховки влиял дополнительный параметр – коэффициент нарушений, который применялся в следующих случаях:

• предоставление страховой компании ложных сведений о личности автовладельца и/или транспортном средстве;
• содействие наступлению страхового случая;
• несоблюдение правил обязательного автострахования, предусмотренных действующими нормативными актами;
• умышленное причинение вреда автомобильному транспорту.

Применение страховщиком коэффициента нарушений увеличивало стоимость авто полиса в 1,5 раза.

Следует отметить еще раз, что в 2021 году параметр полностью исключен из методики расчета ОСАГО.

Когда платит страховая, а когда водитель

Выплата по автостраховке осуществляется строго при наступлении страхового случая, которым является дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля.

Возмещение по автогражданке может быть осуществлено путем:

1. Оплаты ремонта поврежденного движимого имущества на станции, включенной в реестр страховщика. Стоимость услуг определяется специалистом СТО после проведения осмотра автомашины и выявления возможных скрытых дефектов.
2. Перевода автовладельцу – страхователю денежной суммы для ремонта транспортного средства в иных организациях. Сумма перевода определяется соответственно методическим рекомендациями, утвержденными Российским Союзом Автостраховщиков совместно с Центробанком.

Если у автовладельца нет действующего страхового автополиса или водителем нарушены существенные условия обязательного автострахования, то страховая компания имеет право предъявлять регрессные требования к владельцу транспортного средства по возмещению понесенного ущерба. То есть наказанием за езду без ОСАГО дополнительно является необходимость оплаты ремонта поврежденного в результате ДТП движимого имущества.

Если страховка собственником автомобиля оформлена, но по каким-либо причинам отсутствует у водителя в момент совершения дорожного столкновения, то страховщик не имеет право требовать компенсации понесенного убытка.

Таким образом, несоблюдение действующего законодательства в области обязательного автострахования влечет не только наложение штрафных санкций в размере 500 или 800 рублей, но и увеличение стоимости автогражданки в последующие страховые периоды.