Возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Оформление покупки автомобиля в кредит дает банку определенные права по отношению к данному транспортному средству. Покупатель машины может осуществлять с ней юридические значимые действия, но для этого потребуется разрешение от банка. Банк боится потерять деньги, поэтому обязывает заемщика получать разрешение на осуществление действий, в том числе и в привязке к страховке КАСКО. Если у клиента нет просрочек по платежам, получить официальное разрешение от кредитной организации не составит труда. Финансовое учреждение видит, что клиент ответственно относится к выполнению условий соглашения, поэтому без проблем пойдет на те или иные уступки.

Процедура получения выплаты

Выплаты по КАСКО при ДТП кредитного автомобиля или при других повреждениях машины, которые расцениваются как страховой случай, зависят от условий кредитного договора и ситуации с выплатой по займу. Распространены такие ситуации:

• выгодоприобретателем является кредитор. В таком случае важно получить разрешение на получение страховки от банка;
• выгодоприобретатель – владелец автомобиля. Часть финансовых учреждений с доверием относится к клиенту, поэтому нет необходимости обращаться за разрешением на получение страхового возмещения;
• если у клиента есть просрочка по кредиту, страховку получит банковское учреждение, а ремонт машины придется проводить за собственные средства. Данная ситуация не выгодна владельцу ТС, поэтому важно минимизировать риск просрочки и в случае ухудшения финансового положения договариваться о реструктуризации долга или о другом варианте урегулирования проблемы.

Процесс получения выплаты таков:

• сбор подтверждающих документов о повреждении автомобиля. Например, справка из СТО либо акт полиции о ДТП;
• направление в страховую компанию уведомления о страховом случае;
• формирование страховщиками официального запроса в кредитную организацию по поводу разрешения на выплату страхового возмещения;
• доставка письма кредитору лично, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и минимизировать бюрократические проволочки;
• получение официального ответа из банка и передача письма в страховую;
• рассмотрение заявки и принятие решения в СК;
• получение денег на карту или оформление направления на СТО для проведения ремонтных работ за счет страховой компании. Конкретный вид компенсации зависит от условий, прописанных в договоре со страховой компанией.

Конструктивная гибель или угон

Тотал кредитного автомобиля по КАСКО – это такие повреждения машины в результате ДТП или угона, в результате которых машина не подлежит восстановлению. В стандартных условиях большинство страховых устанавливают размер на уровне 75% от стоимости личного транспорта. В случае таких затрат на ремонт и восстановление машины надежнее купить новое ТС, потому что после ремонта в любом случае автомобиль уже не будет таким надежным, как до него.

По общим условиям договора страховые выплаты проводятся при:

• повреждении ТС, которые можно отремонтировать;
• угоне машины;
• признании автомобиля не подлежащим ремонту.

Алгоритм оформления страхового возмещения при тотале по КАСКО, когда авто в кредит, или в случае угона ТС, следующий:

• автовладелец оформляет уведомление о ДТП или про угон и уведомляет СК;
• проводится сбор подтверждающих документов. Например, справка из СТО или полиции. Эта обязанность также лежит на владельце автомобиля;
• оформляются запросы на получение разрешения из банка;
• начисляется компенсация по условиям договора КАСКО;
• банк получает страховое возмещение. Иначе невозможно, потому что должник еще не оплатил все деньги по условиям кредитного соглашения.

Если большая часть кредита уже погашена, собственник ТС получит от банка часть средств себе. Алгоритм расчета следующий:

• банк получает средства;
• проводится перерасчет и погашение по займу;
• остаток средств перечисляется владельцу ТС.

Что будет после того, как кредит погашен

В случае погашения кредита собственник автомобиля действует следующим образом:

• получает в банке справку о закрытии кредитного соглашения по причине отсутствия долга;
• обращается в страховую компанию для заключения дополнительного соглашения.

Основная суть изменений – внесение правок в графу «Выгодоприобретатель». Вместо названия банковского учреждения там указывается ФИО владельца транспортного средства.

ВАЖНО! Данное действие желательно осуществить в день погашения кредита. В случае страхового события после внесения последнего платежа в банк, если не изменен выгодоприобретатель, финансовое учреждение получит платеж по КАСКО себе. Безусловно, потом банк переводит средства собственнику, но это будет лишняя бюрократическая канитель.

КАСКО при кредите оформляется в обязательном порядке. Банк согласовывает клиенту возможность проведения ремонта и является выгодоприобретателем по договору КАСКО.